《111-04-4069中華道宗季刊111年6月第62期》
李永然律師
一、詐騙、吸金案件不斷地發生，不少人因而受害
目前台灣「詐騙案」頻傳，人一旦受騙損失錢財，必然相當懊惱，當我們身處在這有史以來詐騙分子非常活躍的年代，也是最容易被騙的時代，一定要努力懂得「防止詐騙」的方法，好讓自己不要成為遭到詐財的被害人。
除了「詐騙案」頻傳外，「吸金案」也不遑多讓，一些歹徒偏用些人員進行「吸金」，藉「高利」的回饋，引誘被害人參與投資因而受害！想不要成為吸金案的被害人，也須要透過「修行」戒貪，並提高分辨的智慧，避免成為被害人。
二、「詐騙」、「吸金」的案例
針對此一議題的討論，筆者首先提出六個案例，讓讀者先認識「詐騙」與「吸金」的實際案例：
【案例一】騙借貸囚當人頭
民國111年1月11日自由時報A12版刊載「騙借貸囚當人頭戶」的報導，該報導稱：年僅20歲的男子鄭O，夥同五名少年，在網路刊登「小額借貸廣告」，需款孔急的被害人上門，卻藉債務審核名義加以軟禁，再拿其存摺用來詐騙，直到存摺被列為「警示帳戶」，該被害人沒有利用價值後再將其丟包。
【案例二】以借貸為名，騙得借款人的房地產
日前筆者的法律事務所來了一位當事人王媽請求法律協助，她的兒子王大因賭博需款（約500萬元）孔急，有一位自稱在OO銀行服務的甲，向王大表示可以協助王大辦理貸款，但要求王大將其母親王媽的「房地所有權狀」，先辦理所有權移轉至乙名下，再由乙出名向OO銀行借貸1000萬元，甲並要求王媽與乙簽訂「房屋租賃契約」，且由民間公證人公證賦予強制執行的效力(註1)；日後王大的媽媽（王媽）如有兩期「租金」（實際上是「利息」）未付，乙就可以終止租約，並可以直接向法院聲請「強制執行」(註2)。現在來法律事務所的王媽就因有兩期款未付，正面臨要被「強制執行」的命運。
【案例三】炒股詐騙簡訊暴增，金管會示警
民國110年9月28日聯合報A8版報導：炒股、投資詐騙簡訊近期異常多，連金管會立委黃天牧、多名立委都收到相關簡訊。據金管會統計，民國110年截至9月17日收到「207件詐騙檢舉案」，已交刑事警察局立案(註3)。
【案例四】千面女郎冒充法官、檢察官、律師、詐逾千萬元
民國111年1月3日自由時報A1版報導：黃婕冒充法官、檢察官、律師等身分騙財，只要跟她接觸過的人，幾乎都被她耍得團團轉，黃女憑著三寸不之舌，共詐得台幣一千八百萬元(註4)。
【案例五】誆投資金礦，6年吸15億元
民國110年11月14日聯合報B版，刊載嘉生技負責人錡文涉嫌以「空殼公司」在紐西蘭成立「信託公司」，發行投資印尼「金礦」的「保本型金融商品」，6年吸金遭過台幣15億元，被害人不乏社會名流(註5)。
【案例六】保證每月4%獲利，吸金30億元後潛逃國外
甲公司標榜於開發中國家都市區購置小型套房，鎖定當地青年族群為出租對象，並以此於國內招攬投資者，號稱投資一間套房新台幣100萬元，每月租金收益達4%，兩年後保證以原價買回套房，投資者若介紹其他新加入投資者參與該案投資，則可額外每月獲得以新加入投資者投資金額1%計算之獎勵。A參加甲公司舉辦之說明會後，立即自行參與投資，並邀請B作為新加入之投資者。詎料，一年半後，甲公司財務出現危機，投資者紛紛提告，經檢調調查發現，甲公司總計取得投資款達新台幣30億元，甲公司之負責人則潛逃國外。
三、詐騙行為人的刑責
其次，筆者探討目前法律如何制裁詐騙?關於詐騙，在上述案例一～案例四都涉及「詐騙」，涉犯罪的行為人是涉犯《刑法》第339條的詐欺取財罪，其犯罪手法，是利用被害人的「慾望」，人性「貪念」的弱點，布局引人陷入騙局，而歹徒得逞的原因，多半是先以「小利」誘惑，被害人才會「因小失大」(註6)。
按《刑法》第339條規定詐欺罪，其保護法益為「個人財產」；構成本罪須以意圖為自己或第三人不法所有，以「詐術」使人將本人或第三人之「財務」交付為「犯罪構成要件」。所以，一方面是歹徒向被害人施用「詐術」，而被害人也因其「詐術」而陷於錯誤；前述「詐術」不以「欺罔」為限，還包括利用被害人的錯誤使其為財物的交付（註7）。
又詐騙案有時還透過「三人」以上共同進行團夥詐騙，此時更有《刑法》第339條之4第1項第2款，加重處罰，法定本刑處「一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金」的適用。
目前更常有運用「電子通訊」等傳播工具進行詐騙，依法也是要加重其刑，依《刑法》第339條之4第1項第3款「以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體傳播工具，對公眾散布而犯詐騙罪，處「一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金」。
四、吸金行為人的刑責
再者，筆者探討目前法律如何規範吸金行為？在上述五、六案例均涉及違反《銀行法》第29條之1。
於介紹《銀行法》第29條之1規定前，必須先行了解《銀行法》第29條第1項規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務」。因此，除了「依法組織登記之銀行」外，任何人都不可以經營「收受存款」、「受託經理信託資金」、「公眾財產或辦理國內外匯兌業務」。倘若違反此規定，將依同法第125條規定，處三年以上十年以下有期徒刑；若其犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，則處七年以上有期徒刑，刑事責任相當沉重。
一般投資者通常不會自居為「銀行」，而進行上述業務，因此通常不會違反《銀行法》第29條規定。然而，《銀行法》第29條之1卻將某些本質上不是收受存款的行為，透過法律規定，將之視為同法第29條第1項的「收受存款」行為，亦即《銀行法》第29條之1擴大了同法第29條第1項規定之適用範圍，此即為許多投資者不慎違反《銀行法》第29條之緣由。
《銀行法》第29條之1規定：「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論」若對照甲公司所標榜的投資招攬宣傳，以及實際收受投資款項的事實，將發現甲公司確實以「收受投資」為名，向「多數人或不特定人」收受款項，並約定每月4%即一年48%的收益報酬，若對照國內目前銀行定存利率，通常亦會被認定為「與本金顯不相當」之報酬，所以甲公司及其負責人雖然並未直接標榜收受存款，卻會因為《銀行法》第29條之1的規定，而違反非銀行不得從事銀行業務的規定(註8)。如果構成吸金的犯罪行為，則將依《銀行法》第125條第1項規定，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新台幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新台幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新台幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。
五、透過修行，提升智慧，避免成為詐騙、吸金的被害人
明瞭詐騙犯、吸金犯的犯行與法律責任之後，接者探討「修行」及提升「智慧」的重要。
修行就是改正行為，改正自己的「身」、「口」、「意」的行為，依《大乘百法明門論》分析人們的心念，歸於「惡」的「煩惱」及「隨煩惱」共有26種，「煩惱」有六包括：貪、瞋、慢、無明、疑、不正見；「隨煩惱」有二十包括；忿、恨、惱、覆、誑、諂、憍、害、嫉、慳、無慚、無愧、不信、懈怠、放逸、昏沈、掉舉、失念、不正知、散亂(註9)；透過修行，乃消除心中的虛妄想念，轉「無明」為「靈明」。
如果有好的修行，進而才能產生不分別、不執著的「智慧」，才能克制心中的「貪念」。
在上述案例一～案例六，不論「詐騙案」或「吸金案」的歹徒，都是利用人性「貪婪」的弱點，以花言巧語，配合環境變遷，社會價值觀改變等因素，遂行「詐騙」手法(註10)或進行「吸金」，所以防止詐騙、吸金受害，最基本的就是要「戒貪」。
就《佛說八大人覺經》而言，其中也提醒眾生要認知「多欲為苦，生死疲勞，從貪慾起」、「心無厭足，唯得多求」；修行自應認知「少欲無為、身心自在」、「常念知足，唯慧是業」；佛法也強調「戒貪」的重要，所以佛教徒受持「五戒」中，「戒貪」就居第一戒。
除此之外，應當再透過下述方式防詐騙、防被吸金：
1、多吸收資訊，增進防騙、防吸金知識，遇事勿急躁，養成「查證」的習慣；
2、護好自已的身分資料，避免遭歹徒竊取利用；
3、顧好自已的財務管理；
4、因「科技」、「網路」扭轉了詐騙、吸金產業，也要守好自已的網路界線；
5、遮好自已的內心世界(註11)，不要被詐騙、吸金歹徒利用自已的善心、感情、愛情，致自已受騙失財。
6、不瞭解的投資不要參與，除非有自己所信賴之可靠人士的協助；
7、不瞭解的書面文件，需事先請教懂得的人，如：專業律師，再簽
署；
8、注意新聞媒體報導的詐騙、吸金被害案件，增進對詐騙犯、吸金犯之「詐術」及吸金犯之「吸金手法」的認識。
六、結語
每個人都不希望自己是「財物」的被害人，面對目前詐騙、吸金
無所不在的環境，除了仰賴政府執法機關能用心執法，掃蕩犯罪。
但仍需要人們努力修行，戒除「貪念」，提升「智慧」，藉以避免
自己成為「詐騙」、「吸金」的被害人。
註1、民眾就《公證法》第13條第1項所列各款的法律行為，請求公證人公證作成「公證書」，應載明「應逕受強制執行」，才能依該「公證書」請求法院逕自執行。
註2、《強制執行法》第4條第1項第4款規定，依《公證法》規定得為強制執行的「公證書」，可以做為聲請強制執行的「執行名義」。
註3、戴瑞瑤撰：「炒股詐騙簡訊暴增 金管會示警」乙文，載聯合報110年9月28日A8版。
註4、蔡彰盛撰：「冒充法官、檢察官千面女郎詐逾千萬」乙文，載自由時報111年1月3日A1版。
註5、何毓庭撰：「誆投資金礦 6年吸15億」乙文，載聯合報110年11月14日B版。
註6、錢世傑著：詐騙追緝X檔案，頁37，2005年5月初版1刷，書泉出版社出版。
註7、曾淑瑜著：刑法分則實例研習—個人法益之保護，頁317~318，
2004年10月初版一刷，三民書局發行。
註8、參見李永然、谷逸晨合撰：「民眾對《銀行法》第29條之1適用的法律須知」乙文，載投資情報頁79，民國108年12月出刊。
註9、慧廣法師著：佛教怎樣修行，頁19～20，2004年4月第1版第1刷，百善書房出版。
註10、陳學獎編著：別以為你不會被騙，頁15，2004年10月初版一刷，牧村圖書有限公司出版。
註11、法蘭克、艾巴內爾著。吳盈慧譯：詐騙交鋒，頁27，2020年6月初版一刷，創意市集出版。
