《115-10-4456幸運雜誌115年11月第198期》

李永然律師

一、市府社會局社工督導竟然監守自盜

　　民國115年9月24日自由時報報導：台北市社會局老人福利科前社工督導江O潔在任內涉嫌利用職務的便利，長達一年多，侵吞五名無法自行管理財產的「受監護長者」逾台幣一千二百萬元（註1）；這件事件發生，令各界關注，衛福部社會家庭署周道君署長解釋，對於失智、失能等無法自行管理財產或其他特殊情況的長者，有時候於法院監護宣告時，係指定主管機關、社會福利機構選定一人或數人為「監護人」（《民法》第1111條第1項）；若由「地方政府」擔任監護人，管理措施由各地方政府自行規範；受「法院」指定而擔任監護人的機構，則對「法院」負責，目前沒有較具體的監督制度（註2），由於欠缺監督制度，導致發生流弊，社工督導江O潔的監守自盜，暴露我國當前制度的缺失。

二、因現代人長壽，宜為自己高齡時未雨綢繆

　　台灣已於2025年邁入超高齡社會，國人平均壽命已約80歲，由於背後潛藏「失智」風險，這是不可忽視的隱憂，國人自應提早規劃。

　　筆者認為高齡者「錢財遭剝削」的情形相當普遍，所以自己如何於失智、失能時，將自己一生努力工作累積的錢財，能善用於自己的晚年，這時找到「好的照顧者」非常重要。與其仰賴一旦失智，再由法院依法院的「監護宣告制度」，決定「監護人」或「開具財產清冊之人」，不一定可以遇到真心照顧者。所以，最好可以運用「意定監護契約」，在自己意識清楚時，決定由何人擔任自己未來的「監護人」及「開具財產清冊之人」。

按「意定監護」，即係本人與受任人約定，於本人受監護宣告時，「受任人」允為擔任監護人的契約（《民法》第1113條之2）。如果欲運用意定監護契約，宜有以下四點認識：

1、找自己所信任的人，不限於具有「親屬」關係，如果是自己的「朋友」，也可以擔任受任人；

2、訂立意定監護契約，必須有「書面」，且須有公證人「公證」；

3、意定監護契約內可以約定「報酬」或約定不給付薪酬；如果未約定，則「監護人」可以請求法院按其勞力及受監護人的「資力」而酌定（《民法》第1113條之7）；

4、選定未來的監護人非常重要，如果已經找了「受任人」，但在法院未為監護宣告前，發現該受任人並非適任，可以隨時撤回（《民法》第1113條之5第1項）；撤回應先以「書面」向他方為之，並由「公證人」作成「公證書」後，始生效力。

三、規劃安養信託

除了在意識清楚時先做好「意定監護契約」；另外還可以預先規劃「安養信託」；安養信託主要是處理「錢怎麼花，由誰把關」的問題；錢財如自己保管，一旦失智、失能時，就容易遭身邊不肖親友挪用或詐騙（註3）。「安養信託」屬於「金錢信託」，其具有「財產保全」、「專款專用」及「節制消費」的功能，還能發揮財富傳承的效果（註4）。安養信託依其「是否立刻啟動支付功能」，分為「一般型安養信託」與「預開型安養信託」。後者是指委託人可以在心智無虞時，預先和「受託機構」討論自己未來年老或失能失智時，啟動安養信託的內容，並簽訂「預開型安養信託」（註5）。

四、結語

由於時代變遷，家庭逐漸走向核心化，不婚、不育的人也日漸增多，很容易發生人一旦老後，陷入舉目無親的境地，如果一旦失智、失能，要由何人做生活照顧及財產管理相形重要。雖然我國法律上已有「監護宣告制度」，但法院所裁定決定的監護人或開具財產清冊的人，不一定是一位能真心照顧自己，且同時操守廉潔的人；所以，自己如能有事先規劃，不論是透過「保險」、「意定監護」、「安養信託」的規劃，業是一不得不面對的問題（本文作者為永然聯合法律事務所所長、永然地政士聯合事務所創辦人）。

註1、林志怡撰：「存摺印章保管帳目查核 一團亂」乙文，載2026年9月24日自由時報，A8版。蕭雅娟等人撰：「監守自盜 溢領老人千萬買包 社工霸押」乙文，載2026年9月24日聯合報A12版。

註2、林志怡撰：前揭文。

註3、朱婉慈撰：「晚年誰顧、失智怕詐…律師雙軌保障提解方」乙文，載民國115年9月26日聯合報A12版。

註4、朱婉慈撰：前揭文。呂欣芷撰：「安養信託獲資產，預約無憂晚年」乙文，載民國115年9月27日，工商時報，B11版。

註5、李雪雯著：安養信託，頁143，2022年12月23日，初版一刷，時報文化出版公司出版。